Vergleichen Sie zuerst die Fahrzeugdaten im Kfz-Versicherungsangebot mit der Zulassungsbescheinigung Teil I. Prüfen Sie danach, ob die Angaben zur Nutzung stimmen. Fehlerhafte Angaben können den Beitrag verändern. Welche Folgen sie für den Vertrag haben, hängt von der Frage, dem Zeitpunkt und den Versicherungsbedingungen ab.
Fahrzeugpapiere abgleichen
Die Zulassungsbescheinigung Teil I enthält die wichtigsten Angaben, mit denen sich das im Angebot bezeichnete Fahrzeug prüfen lässt. Achten Sie besonders auf diese Felder:
- D1 bis D3: Hersteller, Typ sowie Handelsbezeichnung
- E: Fahrzeug-Identifizierungsnummer, kurz FIN
- B: Datum der Erstzulassung
- J: Fahrzeugklasse
- P.1: Hubraum
- P.2: Leistung in Kilowatt
- P.3: Kraftstoffart oder Energiequelle
Die Fahrzeug-Zulassungsverordnung legt die Feldbezeichnungen fest. Wenn Modell oder Variante im Angebot nicht klar zu den Fahrzeugpapieren passen, schließen Sie nicht allein aus einem ähnlich klingenden Modellnamen auf die richtige Einstufung. Bitten Sie den Versicherer, das Fahrzeug anhand der FIN oder der Papiere zu prüfen und das Angebot zu korrigieren.
Nutzungsangaben separat prüfen
Viele Angaben, die den Beitrag beeinflussen, stehen nicht in den Fahrzeugpapieren. Prüfen Sie deshalb, ob Ihre Antworten zu Ihrer tatsächlichen Situation passen. Dazu gehören die jährliche Fahrleistung, die private oder geschäftliche Nutzung und die regelmäßigen Fahrer. Prüfen Sie auch, ob Halter, Versicherungsnehmer, Stellplatz, Schadenfreiheitsklasse und Vorversicherung richtig angegeben sind.
Geben Sie bei der Fahrleistung an, wie viele Kilometer Sie voraussichtlich tatsächlich fahren. Wenn Sie zum Beispiel mehr Kilometer fahren als im Angebot angegeben, melden Sie die Abweichung. Auch Begriffe wie „Stellplatz“ können je nach Versicherer genauer festgelegt sein. Die Bedingungen des jeweiligen Tarifs bestimmen, welche Angabe gemeint ist.
Leistungen und Fahrzeugdaten trennen
Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko, Selbstbeteiligung und Zusatzbausteine legen fest, welchen Versicherungsschutz Sie wählen. Prüfen Sie diese Angaben gesondert: Ein Angebot mit korrekten Fahrzeugdaten passt nicht zu Ihrem Bedarf, wenn Sie zum Beispiel eine andere Kaskoart oder Selbstbeteiligung benötigen.
Typklassen helfen beim Einordnen des Beitrags, bestimmen ihn aber nicht allein. Der Gesamtbeitrag hängt auch von weiteren Merkmalen ab, etwa Regionalklasse und Fahrleistung. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft veröffentlicht Typklassen als unverbindliche Einstufung; Versicherer kalkulieren ihre Tarife selbst. Eine einzelne Typklasse belegt daher nicht, dass der angebotene Beitrag richtig oder falsch ist.
Abweichungen vor dem Abschluss melden
Wenn Sie einen Fehler finden, schicken Sie dem Versicherer die richtige Angabe und bitten Sie um ein aktualisiertes Angebot. Bei Unklarheiten zur Modellvariante können Sie die Zulassungsbescheinigung oder die FIN zur Prüfung angeben. Bewahren Sie Ihre Nachricht, die Antwort und die neue Angebotsfassung auf.
Prüfen Sie nach dem Vertragsabschluss auch den Versicherungsschein. Er hält fest, welche Daten und Tarifmerkmale der Versicherer dem Vertrag zugrunde legt. Entdecken Sie dort eine Abweichung, melden Sie sie schriftlich und bitten Sie um eine Bestätigung der Korrektur. Ein früherer Angebotsabgleich ersetzt diese Kontrolle nicht.
Welche Folgen falsche Angaben haben
Ein falscher Eintrag führt nicht automatisch zum Verlust des Versicherungsschutzes. § 19 Versicherungsvertragsgesetz verpflichtet Sie vor Vertragsschluss, bekannte und erhebliche Umstände anzugeben, nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat. Entscheidend ist unter anderem, was der Versicherer konkret gefragt hat und wann Sie Ihre Vertragserklärung abgegeben haben. Stellt der Versicherer nach Ihrer Erklärung, aber vor Vertragsannahme weitere entsprechende Fragen, gelten die gesetzlichen Regeln auch für Ihre Antworten.
Das Gesetz sieht je nach Fall unterschiedliche Folgen für eine Verletzung der Anzeigepflicht vor. Unter bestimmten Voraussetzungen kann der Versicherer zurücktreten oder kündigen. Hätte er den Vertrag mit den richtigen Angaben zu anderen Bedingungen geschlossen, kann er diese Bedingungen anpassen. Welche Folge greift, hängt unter anderem vom Verschulden und vom Einzelfall ab. Der Versicherer muss Sie außerdem in Textform über die Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht informiert haben. Für bestimmte Rechte des Versicherers gilt eine gesetzliche Monatsfrist. Sie beginnt, sobald der Versicherer von der Verletzung erfährt, und gilt nicht pauschal für jede Abweichung.
Daneben gelten Tarifregeln für falsche Angaben zu bestimmten Merkmalen. Einzelne Versicherungsbedingungen sehen etwa eine rückwirkende Beitragsberechnung vor. Solche Regelungen gelten nur im Rahmen des jeweiligen Vertrags und lassen sich nicht auf alle Versicherer übertragen. Prüfen Sie deshalb die Bedingungen, die für Ihr Angebot und Ihren späteren Vertrag gelten.
Was die Pflichtversicherung vorschreibt
Für ein Fahrzeug, das seinen regelmäßigen oder gewöhnlichen Standort in Deutschland hat, muss der Halter eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen und aufrechterhalten. Das schreibt § 1 Pflichtversicherungsgesetz vor. Die Vorschrift legt weder den Beitrag noch die Tarifmerkmale eines bestimmten Angebots fest. Teilkasko und Vollkasko sind zusätzliche Leistungen, die Sie je nach Bedarf und Angebot auswählen.
