Die Haftpflichtversicherung des Mietwagens deckt Schäden ab, die Sie anderen zufügen. Deckt die Versicherungssumme des Mietwagens den Schaden nicht vollständig, kann eine Mallorca-Police den fehlenden Betrag übernehmen. Diese freiwillige Zusatzdeckung gehört zu Ihrer Kfz- oder Privathaftpflichtversicherung. Ob sie für Ihre Reise ausreicht, hängt vom Vertrag und von der Versicherung des konkreten Mietwagens ab.
Prüfen Sie vor der Buchung, welche Fahrer, Fahrzeuge, Länder und Mietzeiträume versichert sind. Sie deckt Forderungen anderer Personen ab, wenn Sie ihnen mit dem Mietwagen einen Schaden zufügen. Schäden am Mietwagen und Diebstahl sind nicht automatisch eingeschlossen.
Gesetzliche Mindestdeckung der Kfz-Haftpflicht
Für in Deutschland versicherte Fahrzeuge schreibt das Pflichtversicherungsgesetz Mindestbeträge je Schadensfall vor: 7,5 Millionen Euro für Personenschäden, 1,3 Millionen Euro für Sachschäden und 50.000 Euro für reine Vermögensschäden. Diese deutschen Werte beschreiben die Pflichtdeckung eines hier versicherten Fahrzeugs.
Für obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherungen in der EU gelten Mindestbeträge von 6,45 Millionen Euro je Unfall oder 1,3 Millionen Euro je verletzter Person bei Personenschäden sowie 1,3 Millionen Euro je Unfall bei Sachschäden. Mitgliedstaaten dürfen höhere Beträge vorsehen. Die Werte sind Mindeststandards, keine Aussage über die Deckungssumme eines bestimmten Mietwagens.
Die deutsche Regel gilt für das eigene, in Deutschland versicherte Fahrzeug: Dessen Haftpflicht muss in Europa mindestens den vorgeschriebenen deutschen Versicherungsschutz bieten. Für einen Mietwagen gilt diese Regel nicht automatisch. Sie betrifft das eigene, in Deutschland versicherte Fahrzeug. Für den Mietwagen gelten dessen örtliche Versicherung und der Mietvertrag. Eine gesetzliche Pflicht, zusätzlich eine Mallorca-Police abzuschließen, besteht in Deutschland nicht.
Was die Zusatzdeckung übernimmt
Die Mallorca-Police ergänzt die Haftpflichtdeckung des Mietwagens, wenn diese für einen Schaden an Dritten nicht ausreicht. Je nach Vertrag stockt sie die Summe auf oder übernimmt einen verbleibenden Teil des Schadens. Prüfen Sie in den Bedingungen, ob zuerst die Mietwagenversicherung zahlen muss und wie der Versicherer den noch offenen Betrag berechnet.
Die Bezeichnung allein sagt wenig über den Umfang aus. Bei Zurich wird die Leistung beispielsweise als Aufstockung der ausländischen Mietwagendeckung beschrieben. VGH weist für seinen Tarif darauf hin, dass die Mallorca-Police nur für den Teil des Schadens leistet, den die Haftpflichtversicherung des Mietwagens nicht bezahlt. Das sind Beispiele einzelner Tarife und keine einheitliche Regel für alle Anbieter.
Für Schäden am Mietwagen selbst brauchen Sie eine andere Absicherung. Die Allianz nennt Schäden am Mietwagen und dessen Diebstahl ausdrücklich als nicht von ihrer Mallorca-Police gedeckte Risiken. Prüfen Sie dafür die Kaskoleistungen des Vermieters und die Bedingungen eines gegebenenfalls zusätzlich vereinbarten Schutzes.
Fahrer, Fahrzeuge, Länder und Mietdauer prüfen
Prüfen Sie zuerst, ob der Baustein in Ihrem Vertrag enthalten ist. Er kann je nach Tarif eingeschlossen sein oder fehlen. Eine Produktübersicht hilft bei der Orientierung, verbindlich sind aber der Versicherungsschein und die für Ihren Vertrag geltenden Bedingungen.
Achten Sie als Nächstes darauf, welche Personen versichert sind. Manche Tarife versichern neben dem Versicherungsnehmer auch Ehe- oder Lebenspartner. Andere legen den versicherten Personenkreis anders fest. Wenn eine weitere Person fahren soll, lassen Sie sich bestätigen, dass sie sowohl im Mietvertrag als auch in der Mallorca-Police berücksichtigt ist.
Je nach Tarif gelten unterschiedliche Regeln für Fahrzeugart und Mietdauer. Ein Schutz für einen Mietwagen-Pkw gilt nicht automatisch für Motorrad, Wohnmobil oder Campingfahrzeug. Ebenso kann der Versicherer eine Höchstdauer für eine vorübergehende Anmietung festlegen. Bei der VGH gelten laut deren FAQ Mietzeiten von mehr als einem Monat nicht mehr als vorübergehend. Diese Grenze ist kein allgemeiner Branchenstandard.
Prüfen Sie außerdem, in welchen Ländern der Schutz gilt. Der Vertrag kann genau festlegen, welche Länder mit „Europa“ gemeint sind. Die Bezeichnung Mallorca-Police verspricht keinen weltweiten Schutz. Wenn Sie außerhalb Europas reisen, lassen Sie sich das konkrete Reiseland schriftlich bestätigen.
Mietwagen und eigenen Tarif abgleichen
Vor der Auslandsfahrt sollten Sie Versicherungsschein und Vertragsbedingungen mit den Angaben des Vermieters vergleichen. Notieren Sie, welche Haftpflichtsumme für den Mietwagen gilt und ob der Mietvertrag weitere Grenzen oder Bedingungen nennt. Für die Entscheidung zählt die Deckung des tatsächlich gebuchten Fahrzeugs; allgemeine Angaben zur Mietwagenversicherung im Reiseland ersetzen diese Prüfung nicht.
Gehen Sie diese Fragen durch:
- Ist die Mallorca-Police eingeschlossen, und welche Versicherungssumme gilt?
- Welche Fahrer und Fahrzeugarten sind versichert?
- Welche Länder und welche Mietdauer umfasst der Schutz?
- Leistet die Haftpflicht des Mietwagens zuerst, und übernimmt die Police nur eine verbleibende Differenz?
- Welche Schäden am Mietwagen selbst, Diebstahl und Selbstbehalte decken separate Kaskoleistungen ab?
Bitten Sie Ihren Versicherer um eine schriftliche Bestätigung, wenn eine Vertragsklausel offenbleibt. Bewahren Sie auch die Mietwagenunterlagen auf. So erkennen Sie vor der Reise, ob der Versicherungsschutz eine Lücke hat oder Sie eine andere Absicherung brauchen.
