Bei einem Antrag auf Kfz-Versicherung machen Sie Angaben zu Ihrem Fahrzeug und seiner Nutzung. Eine gesetzlich einheitliche Liste vorgeschriebener Fahrzeugdaten gibt es nicht. Welche Angaben der Versicherer verlangt und wie sie den Beitrag beeinflussen, hängt von Antrag und Tarif ab.
Beantworten Sie alle Fragen vollständig und wahrheitsgemäß. Für Fahrzeugdaten ist die Zulassungsbescheinigung Teil I (Fahrzeugschein) eine verlässliche Grundlage. Ihre Angaben zu den jährlich gefahrenen Kilometern sollten Ihren tatsächlichen Verhältnissen entsprechen. Das gilt ebenso für Nutzung und Stellplatz.
Gesetzliche Pflichten und Tariffragen
Für zulassungspflichtige Fahrzeuge schreibt das Pflichtversicherungsgesetz eine Kfz-Haftpflichtversicherung vor. Bei der Zulassung muss der Versicherungsschutz nachgewiesen werden. Daraus folgt aber nicht, dass jeder Versicherer in jedem Antrag dieselben Fahrzeugdaten abfragen muss.
Für den Versicherungsantrag gilt § 19 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG): Bis Sie den Vertrag abschließen, müssen Sie dem Versicherer alle Ihnen bekannten Umstände mitteilen, die für das versicherte Risiko wichtig sind. Das gilt, wenn der Versicherer in Textform danach gefragt hat. Das Gesetz enthält dafür keine abschließende Liste bestimmter Fahrzeugfelder. Entscheidend sind daher die konkreten Fragen im Antrag und die Vertragsunterlagen.
Die Zulassungsbehörde und der Versicherer benötigen außerdem unterschiedliche Angaben. Die Fahrzeug-Zulassungsverordnung regelt, welche Daten in den Fahrzeugpapieren stehen und welche Angaben die Versicherungsbestätigung an die Behörde übermittelt. Diese Bestätigung dient dem Nachweis des Haftpflichtschutzes; sie ist keine vollständige Liste der Daten, die ein Versicherer für seinen Tarif berechnen darf.
Fahrzeugdaten im Fahrzeugschein finden
Der Fahrzeugschein hilft, Modell und technische Daten korrekt zu übertragen. Die amtliche Übersicht zu den Feldern der Zulassungsbescheinigung Teil I zeigt, wo Sie unter anderem die Fahrzeug-Identifizierungsnummer (FIN), das Datum der Erstzulassung, die Leistung und den Hubraum finden. Dort stehen auch Marke, Typ und Schlüsselnummern.
| Angabe | Wo sie im Fahrzeugschein steht oder wie Sie sie ermitteln |
|---|---|
| Marke und Typ | In den Feldern zur Fahrzeugbezeichnung |
| Hersteller- und Typschlüsselnummer (HSN/TSN) | In den Feldern für Hersteller- und Typdaten |
| FIN | Feld E |
| Erstzulassung | Feld B |
| Hubraum und Nennleistung | In den technischen Angaben |
| Kraftstoffart oder Energiequelle | In den Angaben zur Antriebsart |
Nicht jeder Antrag fragt alle diese Werte einzeln ab. Manche Versicherer ordnen das Fahrzeug anhand der Schlüsselnummern oder einer Modellangabe zu. Andere benötigen zusätzliche Daten. Wenn eine Schlüsselnummer fehlt oder das Fahrzeug importiert wurde, tragen Sie nicht einfach die Daten eines ähnlichen Modells ein. Fragen Sie beim Versicherer nach, wie Sie das Fahrzeug eindeutig angeben sollen.
Nutzung und Fahrleistung angeben
Neben den technischen Fahrzeugdaten fragt der Versicherer häufig nach Angaben, die für den Tarif wichtig sind. Dazu zählen zum Beispiel die jährliche Fahrleistung, die Nutzungsart, der Kreis der Fahrer und der nächtliche Stellplatz. Welche dieser Angaben der Versicherer abfragt, hängt vom Tarif ab; eine allgemeine gesetzliche Liste gibt es dafür nicht.
Schätzen Sie die Jahresfahrleistung anhand Ihrer geplanten Nutzung. Berücksichtigen Sie dabei auch regelmäßige Arbeitswege und wiederkehrende Fahrten. Wenn Sie die tatsächliche Strecke nicht genau kennen, prüfen Sie die Wegstrecken und Fahrten, die Sie voraussichtlich im Jahr zurücklegen. Eine deutlich zu niedrige Schätzung kann zu einer falschen Tarifberechnung führen.
Geben Sie beim Nutzerkreis alle Personen an, nach denen der Versicherer fragt. Fragen zu Alter oder Fahrerfahrung beantworten Sie ebenfalls nach den tatsächlichen Verhältnissen. Auch bei der Nutzung sollten Sie unterscheiden. Dazu zählen private Fahrten und der Arbeitsweg ebenso wie eine gewerbliche Nutzung, sofern der Antrag diese Kategorien anbietet.
Halter und Versicherungsnehmer unterscheiden
Der Halter ist die Person, die das Fahrzeug auf eigene Rechnung nutzt und über seinen Einsatz bestimmt. Der Versicherungsnehmer schließt den Versicherungsvertrag ab. Beide Rollen können bei derselben Person liegen, müssen es aber nicht.
Wenn Halter und Versicherungsnehmer verschieden sind, tragen Sie beide korrekt ein, sofern der Antrag danach fragt. Die Fahrzeug-Zulassungsverordnung unterscheidet diese Angaben auch bei der Versicherungsbestätigung. Prüfen Sie deshalb, ob Sie im Antrag als Versicherungsnehmer, Halter oder beides bezeichnet werden.
Wie Angaben den Kfz-Beitrag beeinflussen
Versicherer kalkulieren Beiträge anhand mehrerer Merkmale. Dazu können Fahrzeugtyp und Zulassungsbezirk gehören. Auch die jährliche Fahrleistung und der Nutzerkreis können in die Kalkulation eingehen. Der Gesamtbeitrag hängt außerdem von den gewählten Leistungen und den konkreten Tarifbedingungen ab.
Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) veröffentlicht Typ- und Regionalklassen als statistische Orientierung. Diese Einstufungen sind für Versicherer unverbindlich und bestimmen den Beitrag nicht allein. Eine Änderung einer Klasse sagt deshalb für sich genommen nicht voraus, wie sich Ihr persönlicher Beitrag verändert.
Fehler korrigieren und Änderungen melden
Entdecken Sie vor dem Absenden einen Fehler, berichtigen Sie die Angabe direkt im Antrag. Haben Sie den Vertrag bereits geschlossen, wenden Sie sich an den Versicherer und fragen Sie, wie er die Änderung festhalten soll. Das betrifft beispielsweise eine abweichende Fahrleistung oder einen anderen Nutzerkreis, wenn der Vertrag diese Angaben als Tarifmerkmale aufführt.
Die Rechtsgrundlage bestimmt mit, welche Folgen falsche Angaben haben. Auch Vertrag und Umstände spielen dabei eine Rolle. § 19 VVG regelt, welche Umstände Sie dem Versicherer vor Vertragsabschluss mitteilen müssen. Die Vertragsbedingungen können außerdem festlegen, wie sich Änderungen bestimmter Tarifmerkmale auswirken. Ein Beispiel sind die Kfz-Bedingungen der HUK-COBURG: Sie sehen für bestimmte unzutreffende Tarifangaben eine Neuberechnung des Beitrags vor und nennen zugleich Ausnahmen. Diese Regelung gilt für den dort beschriebenen Vertrag, nicht automatisch für andere Versicherer.
Angaben vor dem Absenden prüfen
Legen Sie den Fahrzeugschein bereit und vergleichen Sie die Fahrzeugdaten im Antrag mit den Einträgen darin. Prüfen Sie zusätzlich, ob Ihre Angaben zu Jahresfahrleistung, Nutzung und Fahrerkreis Ihre tatsächliche Situation abbilden. Lesen Sie anschließend die Zusammenfassung des Antrags und bewahren Sie die Vertragsunterlagen auf.
