Wenn Sie sich auf einer Urlaubsfahrt mit einer anderen Person am Steuer abwechseln, müssen Sie diese nicht aufgrund eines allgemeinen Gesetzes vorab bei der Versicherung anmelden. Entscheidend ist der Fahrerkreis in Ihrem Kfz-Vertrag. Er umfasst alle Personen, die laut Vertrag das Auto fahren dürfen. Prüfen Sie, ob Ihre Mitreisenden dazugehören. Fragen Sie im Zweifel vor der Abfahrt beim Versicherer nach.
Eine befristete Erweiterung des Fahrerkreises kann kostenpflichtig sein und nur für einen bestimmten Zeitraum gelten. Lassen Sie sich bestätigen, ab wann und wie lange der zusätzliche Versicherungsschutz gilt.
Müssen Sie Zusatzfahrer gesetzlich melden?
Das Pflichtversicherungsgesetz verpflichtet Halter, eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen und aufrechtzuerhalten. Sie deckt Schäden, die durch den Gebrauch des Fahrzeugs entstehen. Das Gesetz verlangt also nicht, dass Sie vor jeder Urlaubsfahrt jeden Fahrer namentlich bei der Versicherung anmelden. Ihr Vertrag kann trotzdem festlegen, wer fahren darf. Er kann Altersgrenzen vorgeben und bestimmen, wann Sie Änderungen melden müssen.
Auch die Kraftfahrzeug-Pflichtversicherungsverordnung enthält keine allgemeine Pflicht, jeden zusätzlichen Urlaubsfahrer vorab zu melden. Sie nennt jedoch bestimmte Pflichten und Ausschlüsse, etwa bei fehlender Fahrerlaubnis oder unberechtigtem Gebrauch. Halter oder Versicherungsnehmer sollten dem Mitreisenden deshalb die Fahrt erlauben und sicherstellen, dass er die erforderliche Fahrerlaubnis besitzt.
Die Regeln des Versicherungsvertragsgesetzes zur Gefahrerhöhung, also zu einer Erhöhung des versicherten Risikos, bedeuten nicht, dass Sie jeden einzelnen Fahrerwechsel vorab melden müssen. Entscheidend für Ihren Fall sind der Versicherungsschein und die geltenden Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung.
Welche Zusatzfahrer Ihr Tarif erlaubt
Versicherer regeln zeitweilige Fahrer unterschiedlich. So nennt die ADAC Autoversicherung für ihren Tarif eine mögliche Erweiterung auf Anfrage von bis zu vier Wochen je Versicherungsjahr. Die HanseMerkur beschreibt in ihren Kfz-Informationen eine beitragsfreie Erweiterung bis zu 14 Tagen, höchstens zweimal pro Jahr. HDI bietet laut eigener Produktbeschreibung eine kostenpflichtige Erweiterung für einen Zeitraum von einem bis höchstens 30 Tagen an.
Diese Beispiele gelten nur für die genannten Angebote und beschreiben keine allgemeine Marktregel. Fragen Sie Ihren Versicherer, ob die Erweiterung pro Reise oder pro Versicherungsjahr begrenzt ist. Erkundigen Sie sich außerdem, welche Angaben er braucht und ob Gebühren anfallen. Auch ein eigener Schutz für zusätzliche Fahrer kann besondere Bedingungen haben. Die Württembergische verlangt für ihr Angebot zum Beispiel eine Buchung vor Fahrtantritt. Laut Anbieter beginnt ein vorläufiger Schutz mit der schriftlichen Meldung. Entscheidend ist die Bestätigung für Ihren Vertrag.
Welche Folgen eine fehlende Meldung hat
Ein fehlender Eintrag des Fahrers im Vertrag lässt den Versicherungsschutz bei einem Unfall nicht automatisch vollständig entfallen. Die Kfz-Haftpflicht deckt zunächst Schäden, die anderen durch den Gebrauch des Fahrzeugs entstehen. Je nach Tarif kann der Versicherer wegen des Vertragsverstoßes einen höheren Beitrag oder eine Vertragsstrafe verlangen. Die Folgen unterscheiden sich je nach Versicherer.
Die Kfz-Haftpflicht und die Kaskoversicherung decken unterschiedliche Schäden. Die Kasko betrifft Schäden am eigenen Fahrzeug. Ob sie bei einem Fahrer greift, der nicht im Vertrag vereinbart ist, hängt vom Vertrag und vom Schaden ab. Fragen Sie den Versicherer deshalb ausdrücklich, ob die befristete Erweiterung sowohl die Haftpflicht als auch die Kasko umfasst.
Bei bestimmten Pflichtverletzungen vor einem Haftpflichtschaden begrenzt § 5 der Kraftfahrzeug-Pflichtversicherungsverordnung die sogenannte Leistungsfreiheit des Versicherers gegenüber Versicherungsnehmern und mitversicherten Personen grundsätzlich auf höchstens 5.000 Euro. Leistungsfreiheit heißt, dass der Versicherer Leistungen verweigern darf. Die Grenze gilt nur für den dort geregelten Fall. Sie ist keine allgemeine Obergrenze für Beitragsnachforderungen, Vertragsstrafen oder mögliche Folgen in der Kasko.
So melden Sie den Zusatzfahrer
Prüfen Sie zuerst den Versicherungsschein und die geltenden Vertragsbedingungen. Prüfen Sie, ob nur namentlich genannte Personen fahren dürfen, welche Altersgrenzen gelten und ob der Vertrag gelegentliche Fahrten gesondert regelt.
Wenn nicht klar ist, ob Ihre Mitreisenden eingeschlossen sind, wenden Sie sich vor der Abfahrt an den Versicherer. Nennen Sie den gewünschten Zeitraum und geben Sie Namen oder Geburtsdaten an, falls der Versicherer danach fragt. Lassen Sie sich schriftlich bestätigen, ob die Erweiterung gilt, wann sie beginnt, welche Versicherungsarten sie umfasst und welche Kosten entstehen. Bewahren Sie die Bestätigung auf.
Bei einem Mietwagen gelten die Regeln im Mietvertrag und die Vorgaben des Anbieters. Die Versicherung Ihres privaten Autos legt nicht fest, wer den Mietwagen fahren darf. Bei einer Auslandsreise sollten Sie außerdem prüfen, ob Ihr Vertrag zusätzliche Bedingungen oder einen Auslandsschadenschutz vorsieht.
